Efektivna kamatna stopa (EKS) iskazuje ukupne troškove kredita za potrošača, a izražava se kao godišnji postotak ukupnog iznosa kredita te ju definira Zakon o potrošačkom kreditiranju. Uvijek je veća od nominalne kamatne stope.
Pokazuje koliko ćete ukupno platiti svoj kredit. U nju ulazi nominalna kamatna stopa plus eventualna ostala davanja.